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“定期定额”方式与定存哪个效果好


时间:2005-3-27   阅读695次

     王先生,一直习惯把钱存在银行,除了活期储蓄之外,其他的钱都是定期存款。可是最近的利率真是太低了,本来想帮女儿用定存方式,存些购屋的钱,但宝贝女儿一听,就劝爸爸不要全部把钱放在定存,希望把一部分资金用定期定额的方式投资基金。那么,定期定额方式与定存哪个效果更好呢?
   
    定期定额VS银行定存
   
    定期定额投资术,大家耳熟能详的就是每隔一段时间,通常是每一个月,投资固定金额于固定的基金上,不必在乎进场时点,也不必在意市场价格起伏,时间到了就固定投资。不需要约定时间,有资金需求时,可以随时买回,不需要支付任何额外费用。
   
    而定存呢,也有类似的观念,就是‘零存整付’,只是通常需跟银行约定存款期,到期后一次领回。其缺点就是变现性低,若要提前领回及解约,会有利息上的损失。
   
    实例说明更显成效
   
    我们以子女教育基金的筹措为例,即可明显地比较出两者的不同,假如您预计在20年后为子女筹备大学教育费用,每人100万元,二位子女共须200万元。
   
    试算一下,投资人若想在20年后筹得200万元,如果放在定存(利率1.58%),则每月需8500元,才能达到预定的理财目标;如果是投资于报酬率8%的投资工具(如共同基金),每月仅需3373元。
   
    而且,随着投资年限的增长,不同的期望报酬率,会使到期总资产的差距形成天壤之别。
   
    如报酬率为0.225%与1.3%的投资工具在投资5年时,似乎没有太大差别,但在投资拉长至30年,到期时资产却可相差300多万元!在面对中长期理财的需求时,慎选投资工具对生涯规划具有关键性的影响。
   
    因此长期来看,每个月固定一笔金额投入股票型基金中,报酬率较定存更高,要储备长期资金需求时也较省力。不过还是要强调长期性,定期定额这种投资方式应该要进行5年以上甚至更久,才能看出其积沙成塔与定存等传统投资工具的差异。
   
    定期定额投资基金对一般投资人而言,应该是最有效达到理财目标的方式,尤其目前银行利率低、股市变化难以捉摸,景气又较去年持续复苏,投资基金的预期报酬率自然比银行定存高多了。还是要提醒您,任何投资都有风险,务必善于利用网站上所提供的损益报酬警示通知,每隔半年即审视投资组合状况,以决定是否继续投资,掌握每一次的获利机会。(傅乐乐)


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