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信用卡“刷”出一些实惠来


来源:新闻晨报    时间:2005-3-27   阅读677次

     说起信用卡,人们脑中跳出的相关词汇往往是"透支"、"超前消费"。
   
    其实,在信用卡发展相当成熟的国家,信用卡也可以作为家庭理财的一种工具。例如在美国,银行是用自己的信用,为所有信用卡消费进行全额的担保,这样能够为持卡人避免许多纠纷带来的损失;而且信用卡的积分还可以用来抵扣贷款债务等,对持卡人有丰富的回报。
   
    虽然信用卡在我国的发展还处于起步阶段,功能上仍主要局限在透支消费和提现等范围,但最近不少银行纷纷打出了免年费、送增值服务等促销手段,倒为工薪族提供了一些理财空间。
   
    一位喜欢理财,又从来对信用卡不"感冒"的朋友最近刚刚成了持卡一族。他给记者算了一笔账:由于在促销期间,本来要缴纳的360元金卡年费免了一年;以后,也只需每年刷卡消费超过2000元就可免年费,这样就不会给自己造成额外的负担;加上可以享受50天的消费免息期,银行还提供了购物保障等服务。他的心得是,"只要保持理性消费的习惯,用信用卡也能理财"。
   
    那么,我们怎样巧用信用卡达到理财的目的呢?
   
    第一招:搜寻"免费午餐"记者小范围随机调查发现,不少持卡一族都是在"免年费"的吸引之下办理信用卡的。他们不约而同地抱著这样的观点:办卡不会给自己增加额外支出,而且也没有因付了年费而"一定要刷出本钱"的必要。目前像建设银行的一些分行就推出免年费的活动,浦发银行<行情资讯论坛点评>也打出"团体(超过10人)办卡免年费"的招牌等。由于国内信用卡的功能和服务方面的差异性不大,尽量挑选能免年费的信用卡,无疑是做好理财功课的第一步。
   
    第二招:用足免息还款期大多数信用卡的宣传资料上,都会在最显眼位置标明50到56天的最长免息期。这无疑也是持卡人办理信用卡最大的动因之一。充分享受免息期带来的好处,也就为自己的消费带来了增值效果。以招行信用卡为例,其规定免息期是上个月16日到下个月3日。这样,如果信用额度1万元,在16号刷卡消费了8000元,则能得到接近50天的免息期,相当于从银行拿到了8000元的无息贷款。
   
    不少银行都设有储蓄卡账户与信用卡账户之间的自动转账业务,办理了此项业务,银行可以在免息还款期限临近时自动完成还款。这样,持卡人既不用担心没有用足免息还款期,也不会因为忘记还款而白白支付利息了。
   
    第三招:侧重增值服务许多信用卡都具有"特约商户消费打折优惠"的增值内容,持卡消费即可享受折扣优惠。像工行牡丹卡、中行长城卡、建行龙卡,在银泰等多家商场享受折上再折的优惠,比用现金消费实惠多了。具有"合资"特征的浦发银行信用卡和上海银行信用卡,因为分别和花旗银行、汇丰银行合作,更是可以享受外资银行在全球的金融服务和商户优惠。
   
    此外,不少银行信用卡还具有一定"保险"功能。比如中信实业银行,办理信用卡同时可以享受旅游交通意外保险和意外住院医疗保险。像旅游交通意外保险,金卡保险金额为100万元,普通卡为50万元;再如招商信用卡附送公共交通意外伤害险,持卡人刷卡购买机票时还获赠高额航空意外险;浦发信用卡则兼具购物保障功能,刷卡购买的物品在一定期限遭损坏或意外被盗,都可以获得相应赔偿。第四招:减少异地消费成本目前持信用卡消费,无论在国内国外,都无须支付手续费。
   
    这是绝大多数银行借记卡不能提供的优惠,所以这一功能要用足。比如家有子女出国留学,最好办一张国际信用卡,父母持有主卡,子女持有附卡,这样无论主卡存款还是附卡消费都无须支付手续费。几年下来,节省的汇款费用也相当可观。
   
    不过需要提醒的是,使用信用卡当然也有风险。比如在使用循环信用功能时,一不小心就中招,付出高达18%的年利息;有的银行挂失相对繁琐,可能会在丢卡之后造成额外的损失等。所以还是要先仔细阅读各种信用卡的详细说明,尽量避开这些"陷阱"之后,才能充分发挥信用卡的"理财"效用。


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